Khoản vay hợp pháp xin EB-5: Điều kiện, quy định và lưu ý quan trọng năm 2025

Nhiều nhà đầu tư mong muốn định cư Mỹ theo diện EB-5 nhưng không có ngay khoản tiền lớn để tham gia. Một trong những giải pháp được cân nhắc là sử dụng vốn vay. Tuy nhiên, câu hỏi đặt ra là: liệu khoản vay có được USCIS chấp nhận trong hồ sơ EB-5 hay không? Câu trả lời là có, nhưng chỉ khi đáp ứng những điều kiện rất cụ thể.

Theo hướng dẫn mới nhất của USCIS năm 2025, khoản vay hợp pháp xin EB-5 phải có tài sản bảo đảm thuộc quyền sở hữu của chính nhà đầu tư, người vay đứng tên hợp đồng và chịu trách nhiệm trả nợ, đồng thời toàn bộ dòng tiền phải được chứng minh minh bạch. Nếu thiếu bất kỳ yếu tố nào, hồ sơ EB-5 có thể bị từ chối.

1. Quy định của USCIS về khoản vay trong hồ sơ EB-5

USCIS chấp nhận vốn vay làm nguồn tiền EB-5 nếu khoản vay đáp ứng ba tiêu chí: hợp pháp, có tài sản bảo đảm và thuộc quyền kiểm soát của nhà đầu tư. Điều này được nêu rõ trong USCIS Policy Manual – Volume 6, Part G, Chapter 2, phiên bản cập nhật đến năm 2025.

Cụ thể, khoản vay hợp pháp phải được đảm bảo bằng tài sản thuộc sở hữu cá nhân của nhà đầu tư như bất động sản, cổ phiếu, sổ tiết kiệm hoặc tài sản kinh doanh đứng tên chính chủ. Nhà đầu tư là người đứng tên hợp đồng vay và chịu trách nhiệm pháp lý chính. Dòng tiền từ khoản vay đến tài khoản đầu tư EB-5 phải được chứng minh qua sao kê ngân hàng và chứng từ chuyển khoản.

2. Các hình thức khoản vay hợp pháp theo tiêu chuẩn USCIS

Khoản vay hợp pháp xin EB-5 có thể xuất phát từ nhiều hình thức khác nhau, miễn là đáp ứng yêu cầu pháp lý và minh bạch về tài chính.

Vay thế chấp tài sản cá nhânNhà đầu tư dùng tài sản như nhà đất, sổ tiết kiệm, chứng khoán đứng tên mình để thế chấp vay vốn. Hồ sơ cần có hợp đồng vay, giấy tờ chứng minh quyền sở hữu và sao kê ngân hàng thể hiện luồng tiền.

Vay từ doanh nghiệp do nhà đầu tư sở hữuNếu sở hữu một doanh nghiệp hợp pháp và minh bạch tài chính, nhà đầu tư có thể vay từ chính doanh nghiệp đó hoặc rút vốn dưới hình thức cổ tức, lợi nhuận. Điều kiện là phải chứng minh được dòng tiền từ doanh nghiệp về tài khoản cá nhân trước khi đầu tư.

Vay từ người thân có ràng buộc pháp lý đầy đủUSCIS có thể chấp nhận khoản vay được bảo đảm bằng tài sản của vợ, chồng hoặc cha mẹ nếu có hợp đồng vay hợp pháp, chứng minh quan hệ gia đình và giấy tờ quyền sở hữu tài sản rõ ràng.

Vay từ tổ chức tài chính trong hoặc ngoài nướcKhoản vay từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính quốc tế được chấp nhận khi có tài sản bảo đảm thuộc sở hữu của nhà đầu tư và hồ sơ pháp lý đầy đủ, minh bạch.

3. Các khoản vay không được USCIS chấp nhận

Có nhiều hình thức vay vốn sẽ bị USCIS từ chối vì không đáp ứng tiêu chuẩn pháp lý của EB-5, bao gồm: vay không có tài sản bảo đảm, vay cá nhân theo dạng tín chấp, giao dịch vay miệng không có hợp đồng, hoặc nhận tiền từ người thân mà không chứng minh được tính pháp lý.

Khoản vay từ nước ngoài không hợp pháp hóa lãnh sự, không chứng minh được nguồn gốc hoặc liên quan đến tổ chức tài chính không minh bạch cũng sẽ bị bác bỏ. Ngoài ra, các khoản vay có điều khoản bắt buộc hoàn vốn, hoặc thực chất là khoản “đầu tư hộ” của bên thứ ba, đều không được xem là vốn EB-5 hợp lệ.

4. Cách chứng minh khoản vay hợp pháp khi xin EB-5

Để đảm bảo khoản vay được USCIS công nhận, nhà đầu tư cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ gồm hợp đồng vay vốn chi tiết, giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản bảo đảm, sao kê ngân hàng thể hiện quá trình giải ngân và chuyển tiền vào dự án EB-5.

Nếu hồ sơ được lập tại Việt Nam hoặc bất kỳ quốc gia nào ngoài Mỹ, cần dịch thuật công chứng sang tiếng Anh và hợp pháp hóa lãnh sự. Mọi thông tin trên giấy tờ phải thống nhất, rõ ràng và khớp với dòng tiền thực tế.

5. Lý do hồ sơ EB-5 sử dụng vốn vay thường bị từ chối

Trong thực tế, nhiều hồ sơ EB-5 bị từ chối vì không chứng minh được quyền sở hữu tài sản bảo đảm, hợp đồng vay không hợp lệ hoặc dòng tiền không minh bạch. Một số trường hợp còn bị nghi ngờ rửa tiền khi nguồn vay xuất phát từ cá nhân hoặc tổ chức nước ngoài không rõ ràng.

USCIS sẽ kiểm tra từng bước trong hành trình dòng tiền, từ lúc khoản vay được hình thành đến khi đầu tư vào dự án. Bất kỳ mắt xích nào không rõ ràng đều có thể khiến hồ sơ bị từ chối hoặc yêu cầu bổ sung (RFE).

6. Lưu ý quan trọng khi dùng khoản vay hợp pháp xin EB-5

Nhà đầu tư nên lập kế hoạch tài chính sớm, tránh mượn tài sản của người khác mà không có quyền sở hữu hợp pháp, và không sử dụng vốn vay “miệng” hoặc thiếu chứng từ. Mọi tài liệu phải được chuẩn bị kỹ lưỡng, đúng chuẩn pháp lý, và dịch thuật – công chứng – hợp pháp hóa đầy đủ nếu phát sinh ở nước ngoài.

Việc hợp tác với đơn vị tư vấn am hiểu quy định USCIS sẽ giúp cấu trúc khoản vay đúng chuẩn, hạn chế rủi ro và tăng khả năng được chấp thuận.

Kết luận

Sử dụng khoản vay hợp pháp để xin EB-5 là hoàn toàn khả thi, nhưng USCIS chỉ chấp nhận khi khoản vay có tài sản bảo đảm thuộc sở hữu nhà đầu tư, hợp pháp về mặt pháp lý và minh bạch về dòng tiền. Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và tuân thủ đúng quy định là yếu tố quyết định thành công của hồ sơ EB-5 trong bối cảnh năm 2025, khi tiêu chuẩn xét duyệt ngày càng khắt khe.

Nguồn tại VICTORY: https://dinhcucacnuoc.com/vay-von-de-xin-visa-eb5/