Chuyển Tiền Đầu Tư EB-5: Làm Sai Một Bước, Mất Cả Hành Trình

Đầu tư đúng – chuyển tiền sai: rủi ro không thể xem nhẹ

Không ít nhà đầu tư EB-5 tin rằng chỉ cần có tiền và chọn đúng dự án là đủ. Tuy nhiên, USCIS không chỉ xem xét số tiền bạn đầu tư, mà đặc biệt quan tâm đến cách bạn chuyển tiền sang Mỹ.

Chuyển tiền EB-5 không phải là một giao dịch quốc tế thông thường. Mọi chuyển khoản – từ tài khoản nào, qua tổ chức nào, vào tài khoản đích nào – đều phải tuân thủ đồng thời quy định pháp lý của Việt Nam và tiêu chuẩn truy vết dòng tiền của USCIS.

Chỉ cần một bước sai lệch, dù nhỏ, cũng có thể khiến bạn nhận thư yêu cầu bổ sung hồ sơ (RFE), hoặc tệ hơn – hồ sơ bị từ chối vĩnh viễn.

Những sai lầm chuyển tiền EB-5 dễ mắc phải nhất

Sử dụng kênh không được cấp phép

Việc chuyển tiền qua các công ty dịch vụ không rõ pháp lý, hoặc qua trung gian cá nhân, đang là nguyên nhân phổ biến nhất khiến hồ sơ EB-5 bị từ chối vì không chứng minh được dòng tiền hợp pháp.

Tại Việt Nam, chỉ các ngân hàng thương mại được Ngân hàng Nhà nước cấp phép mới có quyền thực hiện chuyển tiền ra nước ngoài với mục đích đầu tư. Nếu bạn bỏ qua bước này, toàn bộ hành trình EB-5 có thể trở nên vô nghĩa.

Thiếu hồ sơ truy vết dòng tiền

USCIS không chỉ cần biết bạn có tiền, mà cần thấy rõ hành trình của từng đồng tiền: từ nguồn gốc, thời điểm tạo ra, chuyển từ tài khoản nào, sang đâu, vì mục đích gì, có chứng từ gì đi kèm.

Thiếu hợp đồng chuyển nhượng, thiếu sao kê ngân hàng, thiếu giấy xác nhận chuyển khoản hoặc không có thư yêu cầu thanh toán từ dự án EB-5 – đều là những lỗ hổng có thể khiến hồ sơ bị gắn nhãn “dòng tiền không hợp lệ”.

Chuyển tiền sai thời điểm hoặc không theo chỉ dẫn pháp lý

Nhiều nhà đầu tư chuyển tiền khi chưa có payment instruction từ phía dự án EB-5 hoặc trước khi luật sư di trú kiểm tra hồ sơ. Kết quả là tiền đi sai tài khoản, không nằm trong tài khoản được USCIS công nhận (escrow hoặc NCE), dẫn đến việc đầu tư bị coi là không hợp lệ.

USCIS yêu cầu gì khi xem xét dòng tiền EB-5?

Theo hướng dẫn chính thức từ USCIS, nhà đầu tư phải chứng minh ba yếu tố quan trọng:

1. Tiền là của chính bạn – không vay mượn bất hợp pháp, không chuyển từ tài khoản không thuộc quyền kiểm soát hợp pháp.

2. Nguồn tiền hợp pháp – phải chứng minh bằng hồ sơ tài chính rõ ràng, như thu nhập cá nhân, chuyển nhượng tài sản, tặng cho, thừa kế, cổ phần công ty…

3. Dòng tiền được chuyển minh bạch – thông qua tổ chức tài chính hợp pháp, vào tài khoản được USCIS phê duyệt, kèm theo các chứng từ cụ thể cho từng bước.

Bất kỳ thiếu sót nào trong ba yếu tố này đều có thể khiến hồ sơ EB-5 không được chấp thuận.

3 phương thức chuyển tiền hợp lệ được USCIS và pháp luật Việt Nam công nhận

Chuyển qua ngân hàng thương mại được cấp phép

Đây là phương án an toàn nhất. Giao dịch được thực hiện hợp pháp, có chứng từ đầy đủ và dễ dàng truy vết theo chuẩn USCIS. Bạn cần chuẩn bị hợp đồng đầu tư, payment instruction từ phía dự án, và giấy tờ chứng minh nguồn tiền rõ ràng.

Ủy quyền người thân tại Mỹ thực hiện chuyển tiền

Nếu tiền nằm trong tài khoản người thân, bạn có thể lập giấy ủy quyền hợp pháp, đi kèm các giấy tờ chứng minh quan hệ và nguồn tiền. USCIS vẫn yêu cầu bạn chứng minh rằng người được ủy quyền là chủ sở hữu hợp pháp của tiền, và toàn bộ quy trình chuyển khoản vẫn phải minh bạch.

Chuyển từ công ty tại Việt Nam

Nếu bạn sử dụng nguồn vốn từ công ty mình sở hữu, cần có hồ sơ tài chính rõ ràng, quyết định đầu tư của hội đồng quản trị (nếu là pháp nhân), và giấy phép đầu tư ra nước ngoài theo đúng quy định Việt Nam. Hình thức này phức tạp hơn, nhưng vẫn hợp lệ nếu được chuẩn bị kỹ lưỡng.

Chiến lược bảo vệ dòng tiền đầu tư EB-5

Chuẩn bị hồ sơ chứng minh nguồn tiền ngay từ đầu

Đừng đợi đến lúc chuyển tiền mới bắt đầu thu thập chứng từ. Bạn nên chuẩn bị song song cả hai loại hồ sơ: chứng minh nguồn gốc tiền và chứng minh quá trình chuyển tiền.

Những tài liệu cần có bao gồm: báo cáo thuế, sao kê ngân hàng, hợp đồng tài sản, thư xác nhận chuyển tiền, hợp đồng đầu tư, thư hướng dẫn thanh toán từ dự án EB-5…

Chuyển đúng tài khoản được USCIS phê duyệt

Tài khoản nhận tiền phải là escrow account hoặc tài khoản của NCE. Việc chuyển tiền vào tài khoản cá nhân, hoặc tổ chức trung gian không liên quan đến dự án, có thể khiến USCIS đánh giá khoản đầu tư là không hợp lệ.

Lưu giữ đầy đủ chứng từ

Tất cả giao dịch chuyển khoản phải được lưu trữ bằng văn bản, có xác nhận ngân hàng, có biên lai từ phía nhận. Thời gian lưu hồ sơ nên kéo dài tối thiểu 5 năm để đề phòng việc USCIS kiểm tra lại trong quá trình xử lý.

Kết luận: Chuyển tiền EB-5 – bước nhỏ nhưng mang tính quyết định

EB-5 là hành trình đầu tư nghiêm túc, trong đó dòng tiền phải minh bạch đến từng chi tiết. Dù số tiền bạn đầu tư đúng, dự án bạn chọn hợp lệ, nhưng chỉ cần chuyển tiền sai cách, bạn vẫn có thể đánh mất cơ hội định cư Mỹ.

Đừng để “cái gót chân Achilles” của hồ sơ nằm ở dòng tiền. Hãy chủ động xây dựng kế hoạch chuyển tiền hợp pháp, làm việc với đơn vị tư vấn uy tín và chuẩn bị hồ sơ từ sớm. Đó là cách duy nhất để đảm bảo khoản đầu tư EB-5 của bạn được bảo vệ và hồ sơ được USCIS chấp thuận.

Nguồn tại VICTORY: https://dinhcucacnuoc.com/chuyen-tien-dau-tu-eb5/